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消費者金融Q&A

消費者金融百科事典
消費者金融百科事典は、元消費者金融支店長の管理人が基礎知識から厳選比較まで、初めて利用するという方にでも簡単にわかりやすく解説するサイトです。その他、元業界人としての裏情報や、管理人自身の利用体験談などもお届けしています。
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消費者金融Q&A


消費者金融、業界に関するQ&A




利用に関するQ&A






キャッシング、業界に関するQ&A


消費者金融は銀行とどう違うのですか?
消費者向けの信用供与は一般に「消費者信用」と呼ばれ、 商品やサービスの支払いを繰り延べる「販売信用」と、 金銭を直接貸し付ける「消費者金融」の二つのタイプがあります。
「消費者金融」の供給者には、 銀行をはじめさまざまな業態がありますが、 消費者向けの小口ローンを専業としている貸金業者が「消費者金融」と呼ばれているそうです。
最近では業界の垣根がなくなりつつあり、キャッシングに関して言えば殆んど差がなくなってきましたが、しいて言えば、銀行系のキャッシングサービスは申込から借入までの時間が少々かかる場合があります。

ノンバンクに消費者金融も入るのですか?
銀行のような預金受入業務を行わずに貸金業務を行う事業会社はノンバンクと呼ばれており、 リース会社・信販会社・カード会社・消費者金融等が該当します。

金融会社は怖いというイメージがあるんですが・・
消費者金融以外にも銀行系、信販系等様々なキャッシング提供会社が存在しますが、当サイトでご紹介させて頂いている金融会社はその全てが金融免許を取得している、そして上場企業等の大手企業系列の金融会社が中心ですので安心して申込みできます。
また、現在は「貸金業規制法」や「利息制限法」等の法施行により一昔前のテレビドラマに出て来ていた様な悪徳金融会社は殆どありません。
一部に行き過ぎた取立て行為に対して問題がある等の会社もありますが、法律で金融会社よりも現在は利用者の方が立場は強い状態になっていますので、万が一法令を遵守しない会社とトラブルになった際も利用者側に過失が無ければ特に問題なく解決出来ます。

インターネットキャッシングってなんですか?
インターネットの普及により、キャッシングもネット上で手続きできる時代となりました。
インターネットキャッシングはそのサービスの申込、借入、残高照会に至るまでインターネット、携帯電話等を利用して行えるものを指します。
最近ではインターネット銀行の口座を利用して返済までインターネット経由で可能なサービスを提供するところも増えてきました。

キャッシングの利用者はどれ位いるのですか?
消費者金融系の個人信用情報センターである全国信用情報センター連合会(以下、全情連)によると、 2002年3月末の時点で全情連に信用情報が登録された方の数は1,643万人に上っています。
この数値は、融資継続中および完済後5年未満のお客様の総数であり、 実際に同時点で借入残高のある方は1,200万人以上と推定されていますので、かなりの利用者がいると言えます。

消費者金融の金利は信販会社やカード会社より高いのですか?
貸付上限金利については、消費者金融、信販会社、流通系クレジット会社とも20%台後半で、大きな差はありません。
また、各社とも優遇金利商品や低金利の目的ローン等のメニューを揃えており、 最も低い金利は10%台となっています。
貸金業者の上限金利は、貸金業規制法で金利規制の拠り所としている出資法において29.2%と定められています。
結論は、信販、カード会社も消費者金融とあまり変わらない金利設定と言えます。

信用情報とは何ですか?
申込者の中には残念ながら他人になりすましたり等の犯罪性の高い申込者もいます。
こういったトラブルが予想される申込者や現実的にこれ以上借入れしても返済が不可能と判断される方等を事前に審査する為に個人の債務情報を信用情報機関が保有し、加盟する金融業者が未然にトラブルを防いでいます。
利用者は、申込みの際に信用情報機関へ債務状況の確認を行ってよいかどうかを確認され、了承した方だけが申込み頂ける仕組みになっています。
この個人情報はキャッシング等を申込みされたりしない限り登録される事はありません。
俗に言う「ブラック」とは、信用情報機関において登録されている情報が融資に適していないと判断されてしまった方を言います。
また、登録された信用情報はご自身に限り個人に開示されてます。

身分証明のコピーは悪用されないんですか?
身分証明のコピーは本人の申込みの確認書類として提出しなければなりません。
平成15年に施行された本人確認法に基づき各金融会社は厳重に保管・管理しなければならなくなっていますので、他の会社に流用されたりということは一切ありませんので安心していいと思います。

「紹介屋」とは何ですか?
誰にでも簡単にお金を貸すような広告で目をひき、「他社を紹介する」と偽って、別の金融業者を利用させて高額の紹介手数料を要求する違法行為を行なう業者を「紹介屋」と言います。

紹介屋や名義貸しの被害が多いと聞いたことがありますが・・?
紹介屋は、「低利で借入金を一本にまとめる」といった謳い文句で多重債務者を勧誘し、 実際には融資を行わずに他の業者の名を挙げて紹介し、債務をさらに膨らませるとともに、 出資法に定められた媒介手数料の上限である(借入額の)5%相当額を越える法外な手数料を取る業者をいいます。
名義貸しは、他人から依頼されて自分名義のクレジットやローンの契約を行い、 品物や現金を渡すことをいいます。
消費者金融業界では、金融機関が融資の仕組みのモニターをしているとか、 支店長の売上に協力するためのアルバイトとかいった架空の口実で勧誘され、 借り入れた現金を詐取されて、債務を負ってしまうケースが見られます。 大手6社で形成する消費者金融連絡会では、こうした被害に遭わないための注意喚起の広告やパンフレットを作り、 消費者啓発に努めています。

貸金業登録番号とは何ですか?
貸金業を営業する為には、財務大臣(委任により財務(支)局長)または都道府県知事への登録が必要です(貸金業規制法第3条)。
営業所などを2つ以上の都道府県に設置するときは財務大臣に、1つの都道府県のみで営業する場合は都道府県知事に登録をします。登録の申請が認められると登録番号が通知されます。
また、この登録は3年毎に更新しなければなりません。貸金業登録番号のカッコ内の数字は初年度「1」から始まり更新ごとに数字が増えなす。
たとえば「関東財務局長(1)第00000号」という登録番号の場合、この業者は登録後3年以内であることを示しています。


利用に関するQ&A




消費者金融では誰でもすぐお金を借りることができるのですか?
消費者金融は、基本的に安定した所得のある方を契約の対象としています。 審査基準は会社毎に異なりますが、一般的にはお勤め先の状況、お仕事の内容、勤続年数、他社利用状況等の審査を行い、 ご契約可能な場合は30〜40分程度で手続きが終了します。
大手の場合で、ご契約(成約)率は60%〜70%程度と言われています。

お金を借りてることがバレたりしませんか?
金融会社という性格上、これまでも個人情報の取り扱いには十分な注意を行っている会社が多い業界でしたが、平成17年より施行された「個人情報保護法」により、現在はさらに安心して申込みできる環境が整っています。
もし、金融会社から申込者に連絡が行く場合、殆どは個人名で連絡がありますので借入れを知られる心配は殆どありません。

今日必要なんですが・・
当サイトの中に即日融資が可能な金融会社がありますので、そちらからご都合に合った申込み先をお選び下さい。

返済が難しくなったりした時に相談できる機関はありますか?
業界の機関としては、各都道府県の貸金業協会の相談窓口や、 JCFAの金銭管理カウンセリングサービス、信販・消費者金融・銀行の業界横断型カウンセリング組織である (株)日本クレジットカウンセリング協会等があります。
また、行政の窓口としては、各都道府県の消費者センターや国民生活センター等があります。

銀行に消費者金融との取引がわかってしまうと困るのですが・・・。
消費者金融と銀行は別々の情報機関を使用している為、本人が銀行に自己申告しない限り、取引内容はわかることはありません。

申込をするときに必要な物は?
本人証明とし「運転免許証」または「健康保険証」の表・裏のコピーが必要となり、インターネット、オンラインでの申込の後、コピーを郵送やFAX等が必要になったりします。
尚、50万円を超える借入をご希望の場合には、収入の確認できる書類のコピー(源泉徴収票、給与明細書、納税証明書等)も必要となる場合もあります。

申込時の勤務先への在籍確認はどのように行われますか?
在籍確認は、個人名での電話確認が行われます。会社名などを名乗る事は一切ありません。

アルバイト、パートでも利用できるの?
20歳以上で毎月、定期的な収入があれば利用可能です。

他社で利用してますが大丈夫?
申込は可能です。借換えやローンの一本化を目的としたプランを用意しているところもあります。

カードの発行に費用はかかるの?
申込やカードの発行に関して費用がかかるようなことはありません。また、年会費なども一切無料です。

担保や保証人は必要なの?
不動産ローンなどの目的別のプランには必要な場合もありますが、一般的なキャッシング、フリーローンには必要ありません。

幾らまで借りることができるの?
一般的なプランは大体50万円程度までのプランが多いようですが、利用限度額を300万円に設定しているところもあります。最終的には申込される方の信用度によって大きく変わります。

カードを紛失した場合、どうすればいいですか?
まずは契約先の最寄りの支店、もしくはお客さま相談室などに電話をしましょう。紛失した旨を伝えれば、カードを停止してくれます。
なお、カード再発行の場合に手数料が必要になるケースはあまりありません。

返済が遅れてしまう場合は、どのようにしたらいいの?
まずは、契約先の業者に電話で相談しましょう。




分類・比較
タイプ別に分類・比較
利用者別に分類・比較